买车险是每个车主都需要面对的一个重要问题。车险不仅关系到个人财产的安全，也关系到法律合规性，尤其是在很多国家和地区，车主必须购买至少一定种类的车险才能合法上路。如何选择合适的车险，既能确保风险得到覆盖，又能避免不必要的支出，是每个车主都需要思考的事情。本文将为您提供一些实用的车险购买建议，帮助您买到划算的车险。一、必买核心险种(法律+基础保障)

交强险：法律强制投保，6座以下家用车基础保费950元，连续3年未出险可享5折优惠‌15。但赔付限额较低(财产损失仅2000元)，需商业险补充‌14。

第三者责任险：建议保额一线城市300万起(保费比200万仅贵几十元)，三四线城市至少200万‌12。应对豪车碰撞或人身伤亡风险‌48。

车损险：已整合盗抢险、玻璃险等7项附加险，新车或15万以上车辆建议必买。老车需权衡维修费与保费(如10年车龄保费800元vs维修费1.2万案例)‌12。

二、高性价比附加险

• 医保外用药责任险：年费约50元，覆盖进口药等非医保费用，强烈推荐‌。

• 车上人员责任险：家庭用车建议每座位1万保额，司机位每万元保费约40元‌。

三、按车主类型推荐方案

新手车主：交强险+三者险(300万)+车损险+驾乘意外险+医保外责任险，10万轿车首年约4450元‌

老司机：交强险+三者险(200万)+车损险(可选)+医保外责任险，连续两年未出险可低至1964元‌。

老旧车：交强险+三者险(200万)+医保外责任险，车损险按残值评估‌。

四、5大省钱技巧

理赔阈值计算：自费维修费<次年保费上浮×3年(如维修费1800元vs保费上涨1800元则自费)‌。

无赔款优待：连续7年未出险商业险折扣达50%，过户车可继承NCD系数‌。

续保时机：月底/季度末冲量期优惠10%-15%，提前30-45天询价‌。

渠道选择：电销渠道基础优惠15%，第三方平台返现3%-5%，经纪人团购最高省23%‌。

组合投保：家庭多车同一公司享8折，车险+家财险打包省12%‌。

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